في البداية , الوصول إلى التمويل عامل حاسم في نجاح الشركات الصغيرة والمتوسطة. تلعب المصارف ومؤسسات التمويل الأخرى دورًا هامًا في توفير التمويل والخدمات المالية الأخرى للشركات الصغيرة والمتوسطة. و التخصيم هو أداة تمويل يمكن استخدامها من قبل الشركات الصغيرة والمتوسطة لتحسين تدفق النقد وإدارة مخاطر الائتمان. في هذا المنشور ، سنناقش ما هو التخصيم ، وكيفية عمله ، ولماذا يمكن أن يكون مفيدًا للشركات الصغيرة والمتوسطة في مصر.
ما هو التخصيم ؟
التخصيم هو خدمة مالية تتضمن شراء حسابات الأموال المستحقة لصالح الشركة من شركة التخصيم. ببساطة، تقوم شركة التخصيم بشراء فواتير الشركة الغير مدفوعة بسعر مخفض، مما يمنح الشركة سيولة نقدية مقدمًا. ثم تقوم شركة التخصيم بتحصيل المبلغ المستحق من المدين نيابة عن الشركة.
كيفة عمل التخصيم ؟
تتضمن عملية التخصيم ثلاثة أطراف: الشركة (العميل) والمدين (العميل الذي يدين للشركة الصغيرة والمتوسطة بالمال) وشركة التخصيم. تقوم الشركة ببيع حسابات الأموال المستحقة لها لشركة التخصيم بسعر مخفض، مما يعني أن الشركة تتلقى نسبة من قيمة الفاتورة مقدمًا. تقوم شركة التخصيم بجمع قيمة الفاتورة الكاملة من المدين وتحصل على رسوم لخدماتها. يتم دفع المبلغ المتبقي ، وخصم أي رسوم إضافية.
يمكن للتخصيم أن يوفر عدة فوائد للشركات الصغيرة والمتوسطة في مصر، بما في ذلك:
يمكن للتخصيم تحسين سيولة النقدية للأعمال عن طريق توفير النقدية على الفور للفواتير بدلاً من الانتظار حتى يدفع العملاء. يمكن أن يكون هذا مفيدًا بشكل خاص للشركات الصغيرة أو الشركات الناشئة التي قد لا يكون لديها رأس المال الكافي لتغطية نفقاتها أثناء انتظار دفعات العملاء. عن طريق بيع الفواتير الخاصة بها لشركة التخصيم ، يمكن للشركة الحصول على جزء كبير من الرصيد المستحق على الفور، مما يسمح لها بدفع الفواتير والاستثمار في فرص النمو.
تحسين التدفق النقدي: يوفر التحويل المالي نقد فوري يمكن استخدامه لتغطية المصاريف مثل مرتبات العاملين والمخزون وغيرها من التكاليف التشغيلية. ويمكن أن يساعد في الحفاظ على تدفق نقدي إيجابي وتجنب نقص النقدية.
تقليل المخاطر الائتمانية: تتحمل التخصيم المخاطر الائتمانية المرتبطة بالحسابات الدائنة، مما يعني أن الشركات الصغيرة والمتوسطة محمية من الخسائر المحتملة الناجمة عن فواتير غير مدفوعة أو تعثر العملاء.
الحصول على رأس المال العامل: يمكن أن التخصيم الحصول على رأس المال العامل الذي قد لا يكون متاحًا من خلال مصادر التمويل التقليدية مثل القروض المصرفية.
زيادة المرونة: يعد التخصيم خيار تمويل مرن يمكن تصميمه وفقًا لاحتياجات الشركات الصغيرة والمتوسطة. اذ يمكن لشركات التخصيم توفير التمويل للفواتير المحددة أو بشكل دائم، حسب الاحتياجات.
تحسين القدرة الائتمانية: يمكن أن يحسن التخصيم القدرة الائتمانية للشركات الصغيرة والمتوسطة من خلال توفير تدفق نقدي أكثر استقرارًا لهم وتقليل اعتمادهم على خيارات التمويل على المدى القصير.
يمكن أن يحسن التخصيم تدفق النقدية بدلاً من الانتظار حتى يدفع العملاء. ويمكن أن يكون ذلك مفيدًا بشكل خاص للشركات الصغيرة أو الشركات الناشئة التي قد لا يكون لديها رأس المال العامل الكافي لتغطية نفقاتها أثناء انتظار عملائها للدفع حيث يمكن للشركة أن تحصل على جزء كبير من الرصيد المستحق فوراً، مما يتيح لها دفع الفواتير والاستثمار في فرص النمو.
في النهاية
يعد تمويل التخصيم أداة تمويلية يمكن أن توفر للمشروعات الصغيرة والمتوسطة في مصر العديد من الفوائد، بما في ذلك تحسين التدفق النقدي، وتقليل مخاطر الائتمان، والحصول على رأس المال العامل، وزيادة المرونة، وتحسين القدرة الائتمانية وتحسين وضعهم المالي والتركيز على تنمية أعمالهم. إذا كنت تملك مشروعًا صغيرًا أو متوسطًا في مصر وتبحث عن خيار تمويلي يمكن أن يوفر لك نقدًا فوريًا ويقلل مخاطر الائتمان الخاصة بك، فقد يكون التخصيم خيارًا مناسبًا لك.
